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2023-03-22 09:41

银行业动荡问题回答:这对你、你的抵押贷款和养老金意味着什么

英国央行(Bank of England)在又一次行业救助后坚称,人们的钱是“安全的”。

陷入困境的瑞士信贷(Credit Suisse)在一次仓促的交易中被瑞士银行集团(UBS)以27亿英镑收购。

此前,两家美国银行最近倒闭。

当局正试图防止互不相关的问题蔓延至全球银行体系,防止2008年金融危机重演。

英国央行(Bank of England)表示:“英国银行体系资本和资金充足,仍然安全健康。”

瑞士信贷(Credit Suisse)股价昨日一度暴跌60%。

瑞士最大的银行瑞士联合银行(UBS)的股价最初下跌,但随后回升。

此次收购在两家银行总计12万名员工中引发了就业担忧。

瑞信在英国有5000名员工,瑞银在伦敦、伯明翰、曼彻斯特、利兹、纽卡斯尔和爱丁堡设有办事处。

尽管得到了救助,瑞信(Credit Suisse)的大银行仍能获得奖金。

瑞银(UBS)前英国首席执行官马克•耶洛普(Mark Yallop)表示,对瑞信的收购“应该会在更大程度上为银行业市场带来信心。”

德国总理奥拉夫·肖尔茨(Olaf Scholz)坚称:“目前的形势无法与15年前的2008/09年全球金融危机相提并论。”

银行业动荡会对你产生怎样的影响

  • 利率

当前问题背后的一个因素是各国央行在多年廉价借贷后加息的影响。

英格兰银行将于本周四投票决定是否再次加息。

它的基础利率目前是4%,但经济学家现在对它是否会继续加息犹豫不决。

这对数以百万计的借款人、储户和企业都有影响。

  • 抵押贷款

尽管目前还没有迹象,但对未来可能发生的事情的担忧可能会阻止银行放贷。

零售投资经纪商Hargreaves Lansdown的货币和市场主管苏珊娜•斯特里特(Susannah Streeter)表示:“令人担忧的是,整体银行在放贷方面将变得更加谨慎,这可能对本已脆弱的房地产市场构成又一个打击。”

  • 股票

如果你涉足股票,那么过去几周是痛苦的见证。

在2月中旬达到8000点的历史高点后,富时100指数一直在下跌。现在大约是7400个。

银行业动荡是股市大幅下跌背后的一个因素,持续时间越长,情况可能越糟。

尽管如此,专家坚持认为投资者需要看得更长远。

  • 燃料价格

油价跌至15个月来最低水平,原因是人们担心全球银行业的风险可能引发经济衰退。

布伦特原油昨日的交易价格仅为每桶72美元。

油价下跌的时间越长,影响就越广泛。

其中之一可能是司机的燃油价格下降,假设这影响到批发价格,并将其传递给前院。

  • 通货膨胀

去年油价飙升——当时达到每桶100美元——是通胀飙升的一个因素。

因此,较低的油价可能会为已经开始有所缓解的通胀降温。

但英国的通货膨胀率仍略高于10%,是英格兰银行2%目标的5倍,这就是为什么本周四有可能再次加息。

  • 食品价格

尽管目前尚无迹象,但油价下跌可能会缓解各种企业成本的压力。

这最终可能会影响到食品价格,而食品价格仍在上涨。

  • 经济

健康的银行体系对健康的经济至关重要。

英国经济已经处于低迷状态,因此任何使英国经济走弱的因素都可能使其陷入衰退。

英国央行(Bank of England)相信,这种情况可以避免,而且英国金融体系很强大。

经济疲软会增加失业风险,并阻碍企业扩张。

  • 黄金价格

黄金在困难时期被视为安全的避风港。

因此,在银行业恐慌的背景下,对黄金的需求上升也就不足为奇了。

昨日黄金交易价格跌至每盎司1600英镑。

但自本月早些时候硅谷银行倒闭以来,比特币价格已经上涨了100多美元(81英镑)。

你不需要在床下放一根金条来获得好处。黄金首饰的价值也可能更高。

  • 你的储蓄

目前的口头禅是“保持冷静,坚持下去”。

就目前情况而言,瑞士银行体系和极少数美国小银行发生的事件不会影响你的储蓄。但愿这种情况能长期持续下去。

其次,与英国金融市场行为监管局(Financial Conduct Authority)授权的银行和其他提供商相比,有一些保护措施。

而那些被金融服务补偿计划(Financial Services Compensation Scheme)覆盖的人最高可获得8.5万英镑的保护。

  • 养老金

那些拥有固定缴款养老金的人可能会在现在收到他们的年度报表。

它读起来可能不会令人愉快,因为你养老金罐里的资产价值很可能已经下降。

股票和股票跌得越多,这些资产也会跌得越多。

相反,如果你即将退休,你可能会更好地购买年金——一种在你的余生中为你提供定期收入的产品。